ANAE

marché particuliers

Avec Anaé vous pouvez profiter d’un nouveau contrat qui évolue selon le montant de vos versements.?

  • Plusieurs formules évolutives (Essentielle, Premium et Excellence) qui vous accompagnent tout au long de votre vie.
  • La possibilité de faire cohabiter deux modes de gestion au sein d’un même contrat.
  • Un large catalogue de supports pour accroitre les possibilités d’investissement.

Adhérent-assuré

Toute personne physique et résidente fiscale. L’adhésion au contrat peut être conjointe.

Versements (1)

  • Versement minimum à l’adhésion : 10 000 €.
  • Versements réguliers à partir de 100 € par mois (que vous pouvez interrompre et reprendre à tout moment) ou versements libres avec un minimum de 1 500 €.
(1) Frais sur versements inclus

Valorisation de capital

  • Support en euros : rémunération au prorata de la durée de placement dans l’année, selon un taux déterminé globalement au 31 décembre de chaque année au titre de l’année écoulée.
  • Support en unités de compte (1) : valorisation en fonction de l’évolution du support sous-jacent.
  • Support Objectif programmé : l’investissement est réparti entre la provision mathématique et la provision de diversification. Celui-ci résulte d’un calcul en fonction du montant de la provision mathématique nécessaire pour couvrir la garantie à son échéance.
(1) L’assureur s’engage uniquement sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.


Une garantie complémentaire en cas de décès (1)

Si le capital acquis sur votre contrat à votre décès devait être inférieur au montant investi (net de frais et hors rachats partiels), l’assureur garantit à vos bénéficiaires la différence.

Garantie soumise à cotisation. Ses conditions, sa durée, son coût et ses exclusions sont expliquées dans la Notice d’information du contrat.

Options de gestion financière

Différentes options peuvent être souscrites au départ ou en cours d’adhésion :
  • Dynamisation des performances ;
  • Investissement progressif ;
  • Sécurisation de la plus-value ;
  • Stop loss relatif ;
  • Stop win (pour les formules Premium et excellence).

Disponibilité

  • Rachats partiels programmés : à partir de 500€ à condition de maintenir un montant minimum de 3.000€ sur le support en euros.
  • Rachat partiels : à partir de 1500€. La valeur de rachat de votre adhésion restant après rachat ne devra pas être inférieure à 3.000€.
  • Rachat total possible.

Fiscalité spécifique de l’assurance vie(1)

  • La fiscalité spécifique de l’assurance vie devient optimale en cas de rachat partiel ou total du capital de votre contrat après 8 ans. Vous bénéficiez alors d’un abattement annuel sur les produits imposables (tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus) de 4 600€ pour une personne seule et de 9 200€ pour un couple marié ou pacsé, soumis à imposition commune. Des contributions sociales sont prélevées sur les produits imposables (1)
  • En cas de décès, votre ou vos bénéficiaires désignés sont exonérés d’imposition dans les limites fixées par la réglementation (articles 757 B et 990 I du Code général des impôts).
Selon la réglementation fiscale en vigueur.

Frais

  • Frais sur versements(1)
  • Frais de gestion annuel (1) (2)
(1) Se référer à la Notice d’information de votre contrat.
(2) Fonction des supports d’investissement choisis.

Durée

Durée d’adhésion initiale de 8 ans, au terme duquel le contrat est reconduit tacitement d’année en année.

Les points d’attention

  • Lorsque vous investissez sur les supports en unités de compte et sur le support Objectif Programmé, les montants placés sont investis sur les marchés financiers. Ils offrent un potentiel de performance, mais ils ne sont pas garantis et présentent donc un risque de perte de capital
  • Les versements et les arbitrages sont soumis à acceptation de l’assureur, l’exécution de l’opération valant accord de l’assureur.
  • AVERTISSEMENT :l’attention du lecteur est attirée sur le fait que les investissements réalisés sur les unités de compte comportent un risque de perte en capital. Les supports en unités de compte sont adossés à des instruments financiers investis sur les marchés financiers qui peuvent connaître des évolutions tant à la hausse qu’à la baisse. Ces instruments financiers sont notamment exposés aux risques suivants qui pourront affecter de manière négative la valeur du capital investi : risque actions, risque de taux, risque de crédit, risque lié à la politique d’arbitrage, risque de change...

Document à caractère publicitaire.
Le contrat Anaé est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport souscrit par l’ANDECAM (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Il ne comporte pas de garantie en capital. Ce contrat est assuré par PREDICA - Compagnie d’assurance de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €, siège social : 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. À compter du 1er mai 2020, le siège est transféré au 16-18 Boulevard de Vaugirard - 75015 Paris. SIREN 334 028 123 RCS Paris.
Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurance de votre caisse sont à votre disposition sur http://www.credit-agricole.fr/modules/mentionscourtiers ou dans votre agence Crédit Agricole. Renseignez-vous sur la disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Atlantique Vendée, société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 023 954.
Dernière mise à jour janvier 2020

Descriptif détaillé

3 formules existantes

En fonction de la somme des versements sur le contrat (frais sur versements inclus) diminuée des rachats partiels éventuels, 3 formules de gestion sont proposées à l’adhérent-assuré :
  • Formule « ESSENTIELLE »
    Si la somme des versements sur le contrat(1) diminuée des rachats partiels éventuels est au plus égale à 99 999,99 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « ESSENTIELLE ».
  • Formule « PREMIUM »
    Si la somme des versements sur le contrat (1) diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 100 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « PREMIUM ».
  • Formule « EXCELLENCE »
    Si la somme des versements sur le contrat(1) diminuée des rachats partiels éventuels est au moins égale à 300 000 €, l’adhérent-assuré bénéficie de la Formule « EXCELLENCE ».
Selon le montant du versement initial effectué lors de l’adhésion au contrat, le client accède à l’une des trois formules puis la progression d’une formule à une autre est automatique et peut être uniquement à la hausse (hors frais de gestion euro et frais de gestion UC qui peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse selon la formule atteinte).
(1)Frais sur versements inclus

Le choix des supports d’investissement

Vous avez accès à un large choix de supports d’investissement :
  • Support en euros :
    le capital est garanti (net de frais et du montant de la garantie en cas de décès) en cas de rachat total ou de décès pendant les 10 premières années suivant votre adhésion(1)
  • Supports en Unités de compte:
    un large choix de supports pour diversifier le capital au niveau géographique et sectoriel et les classes d’actif.
  • Support Objectif Programmé:
    support de type croissance / eurocroissance avec garantie partielle ou totale du capital à l’échéance choisie, en fonction de votre choix (garantie de 80% à 100% et durée comprise entre 8 et 40 ans).
Les supports en Unités de compte et Objectif Programmé présentent un risque de perte en capital sur les montants investis.
(1)Dans les limites et conditions décrites dans la notice d’information

Le choix des modalités des versements

Avec Anaé, vous constituez votre capital à votre rythme.
  • Vous pouvez choisir de mettre en place des versements réguliers en déterminant la périodicité de vos versements (mensuelle, trimestrielle ou annuelle). Vous pouvez la modifiez en toute facilité : il vous suffit d’en informer votre conseiller.
  • Vous pouvez également choisir de faire des versements libres ultérieurs quand vous le souhaitez, sans périodicité prédéterminée (1) .
(1)Dans les limites et conditions décrites dans la notice d’information.

Les modes de gestion

Pour investir, vous pouvez choisir de prendre vos décisions tout seul et/ou compter sur l’expertise de spécialistes. En effet, avec ANAÉ vous avez la possibilité de faire cohabiter la gestion libre et la gestion sous mandat au sein d’un même contrat
  • Avec la Gestion Libre, vous gérez votre contrat et vos supports en toute autonomie.
  • Avec la Gestion Sous Mandat, vous confiez les choix et les arbitrages des supports financiers à des experts de la gestion d’actifs.
  • Avec la Gestion Conseillée, vous pouvez être accompagné dans la gestion de votre patrimoine par un spécialiste tout en gardant le pouvoir de décider.

Les options de gestion financières

Vous disposez de plusieurs options de gestion financière :
  • L’investissement progressif éligible au mandat (option accessible dans les 3 formules : Essentielle, Premium et Excellence) vous permet de procéder, sur la durée choisie et selon une périodicité définie, à des arbitrages automatiques d’un support sécuritaire vers des supports financiers ayant un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d’un risque de perte en capital. Cette option peut être activée en faveur d’un mandat.
  • La Dynamisation des plus-value (Option accessible dans les 3 formules : Essentielle, Premium et Excellence)Vous appréhendez progressivement les marchés financiers en investissant automatiquement la rémunération du support en euros vers un support plus dynamique au plus fort potentiel de performance (en contrepartie d’un risque de perte en capital sur les UC).
  • Le stop loss relatif (option accessible dans les 3 formules : Essentielle, Premium et Excellence) permet de limiter les moins-values sur un support, calculées par rapport à une valeur de référence, grâce à un arbitrage automatique du capital constitué sur celui-ci vers un support plus sécuritaire.
  • Le stop win (accessible uniquement sur les formules Premium et Excellence) vous permet de sécuriser les plus-values réalisées sur les supports dynamiques de votre choix et évitez ainsi une chute des cours. Dès que l’encours sur le fonds dépasse un seuil que vous avez préalablement fixé, un arbitrage automatique et total du support en unités de compte est réalisé vers le support monétaire de votre choix ou le support en euros.
  • La sécurisation de la plus-value (accessible uniquement sur la formule excellence) vous permet d’arbitrer automatiquement les plus-values d’un support dynamique vers un support sécuritaire dès lors que le seuil de performance que vous aurez fixé est atteint.

Choix des bénéficiaires

Dans le cadre spécifique de l’assurance vie, vous désignez librement celui ou ceux qui percevront le capital valorisé de votre contrat à votre décès.Anaé peut donc vous permettre d’organiser la transmission d’un capital aux personnes de votre choix. Vérifiez régulièrement que votre clause bénéficiaire est toujours adaptée à votre situation personnelle et à votre volonté. Vous pouvez modifiez vos bénéficiaires quand vous le souhaitez(1) .

(1)Modification libre possible, en l’absence de bénéficiaire acceptant.


Document à caractère publicitaire.
Le contrat Anaé est un contrat d’assurance vie de groupe multisupport souscrit par l’ANDECAM (Association Nationale des Déposants du Crédit Agricole Mutuel) auprès de Predica. Il ne comporte pas de garantie en capital. Ce contrat est assuré par PREDICA - Compagnie d’assurance de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 1 029 934 935 €, siège social : 50-56 rue de la Procession 75015 Paris. À compter du 1er mai 2020, le siège est transféré au 16-18 Boulevard de Vaugirard - 75015 Paris. SIREN 334 028 123 RCS Paris.
Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtier en assurance de votre caisse sont à votre disposition sur http://www.credit-agricole.fr/modules/mentionscourtiers ou dans votre agence Crédit Agricole. Renseignez-vous sur la disponibilité de cette offre dans votre Caisse régionale.